Leveraged Investments

Поговорим сегодня о преимуществах инвестирования с использованием одолженного капитала.
КАК РАБОТАЕТ LEVERAGED INVESTMENT ?

На английском такой способ называется leveraged investment (от слова lever - рычаг).
Именно этот тип инвестирования используется сегодня большинством канадцев. Например, покупая дом при помощи mortgage (одолженного капитала), мы используем преимущество leverage для инвестирования в real estate. Рассмотрим этот пример, чтобы увидеть как же leverage  работает.
Вы купили real estate за $100 000 без первоначального взноса. Вы платите за mortgage 6% или $6000 в год. Если рост real estate рынка сохранится таким же, как и в предыдущем году, то Вы получите возврат на Вашу инвестицию 18%, или $18 000 за год. Чистый доход $12 000, что совсем неплохо.
Но рынок real estate подвержен колебаниям и нет гарантий, что его рост продержится на уровне 18% в год долгое время. Да и получить mortgage без первоначального взноса  непросто.
К тому же некоторые уже инвестировали в real estate и, выплачивая mortgage, не имеют значительных свободных средств. Многие из нас имеют в бюджете только ограниченную сумму свободных денег.
Учитывая большой потенциал рынка небольших месячных инвестиций, банки создали стратегию leveraged investment. Вы одалживаете деньги и инвестируете их в уже развитый, стабильный, с хорошим потенциалом  бизнес. За такую “одолженную для инвестирования” ссуду Вы платите процент ниже, чем получите за реинвестирование ее в солидные mutual funds. В общем это то, что делают сами банки через GIC (Guaranteed Investment Certificate), выплачивая вкладчикам низкий процент и получая высокие прибыли от инвестиций.
СРАВНИВАЯ LEVERAGED INVESTMENT И ТРАДИЦИОННОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ
Рассмотрим такой пример.
Mike - традиционный инвестор. Он ежемесячно инвестирует $100  в солидный bond fund со стабильным 8% возвратом. Liz решила одолжить $20 000 и инвестировать их в тот же фонд. Она также платит ежемесячно $100 за interest своей ссуды. Сравним результаты через 5 лет, когда Liz полностью выплатит взятую ссуду.
РИС 1
Если же инвестировать в стабильный Dividend Fund, у которого средний возврат на протяжении долгого времени 12%, то разница будет еще более значительна.
РИС 2
** Вы помните,конечно, что и Mike, и Liz инвестировали одинаковую сумму в течение этих 5 лет: $100 в месяц
ВАЖНО ОТМЕТИТЬ И ДРУГИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА LEVERAGED INVESTMENT:

• Выплаты за “одолженную для инвестирования”  ссуду deductible при подсчете налогов
• основная сумма (principal) защищена от потерь - компания  берет на себя риск потерь при

 колебаниях рынка

• кредитная история не должна быть безупречной для ссуды до $50 000
• Manulife Bank  платит 3 месяца за Вас, если Вы оформите ссуду до конца июня

Эта статья предоставлена благодаря MAGEN CONSULTING INC.
Мы будем рады построить и проанализировать  портфель фондов,
который создадим специально для Вас. Все наши услуги  бесплатны.

Magen Consulting Inc.
#3180-8788 McKim Way (Cosmo Plaza)
Richmond, BC  V6X 4E2
Телефон: 604-718-6699  /  Факс: 604-718-6698

Русскоговорящие консультанты:
Сергей Мощенков   778-882-5562; Лев Кесельман  604-764-9165      

РИС 1

РИС 2

"Русское поле", Ванкувер.